我国首部“银发经济”政策文件出台，背后有何深意？

引言：

2023年12月召开的中央经济工作会议首次提及“银发经济”，提出“加快完善生育支持政策体系，发展银发经济，推动人口高质量发展。”今年一月中旬，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，提出四个方面共26项举措，这是我国首个以“银发经济”命名的政策文件。

一系列政策均指向“银发经济”，究竟什么是“银发经济”？大力发展“银发经济”有哪些积极作用？

●什么是“银发经济”？

“银发经济”的定义目前尚未形成统一标准，在我国早期发展阶段借鉴了国外的多种提法，如银发产业、白发经济、长寿经济、老龄经济或乐龄经济等。在《中国银发经济刍议》一文中，复旦大学老龄研究院院长彭希哲结合我国国情提出了“银发经济”的具体定义，强调它囊括了衣食住行、文教娱乐、医养康护等领域，旨在为老年群体提供各类产品和服务，是生产、供给、消费以及延伸的经济活动的总和。

可以说，“银发经济”贯穿生产流通分配消费全过程，既有上下游，也有左右岸，还有生态圈和产品集，也包括政策体系、营商环境，以及新闻媒体、网络空间等。

目前来看，发展“银发经济”是我国积极应对人口老龄化、扩大内需从而促进经济增长、实现高质量发展的重要举措。然而，值得强调的是，“银发经济”并非仅限于养老保障事业，而是作为经济领域中积极应对人口老龄化的具体抓手，是一项具有明显经济属性的战略举措。

●人口老龄化加剧，推动“银发经济”需求

国家之所以如此重视“银发经济”，是因为发展“银发经济”具有紧迫性。

当前，我国是世界上老年人口规模最大的国家，也是老龄化速度最快的国家之一。各项数据均显示我国已处于老龄化加速发展阶段——国家统计局公布的人口数据显示，2023年末我国65岁以上人口占比达到15.4%（数据来源：国务院新闻办公室举行新闻发布会2023年国民经济运行情况；发布时间：2024.01.17），超过联合国深度老龄化社会的标准。与此同时，2023年出生人口创建国以来最低纪录，出生率创有记录以来最低水平，人口自然增长率2022年、2023年连续两年为负（2023年出生人口为902万，人口自然增长率为-1.48‰，2022年人口自然增长率为-0.6‰；数据来源：国家统计局；公布时间：2024.01.17），老年人口抚养比也呈现出不断上升的趋势（近 10 年的老年抚养比，呈逐年上升态势，从2015年14.3%到2022年21.8%；数据来源：国家统计局），预计未来老龄化进程将愈演愈烈。

老年人口占比持续提升，将给我国经济社会发展带来深刻影响和诸多挑战，但与此同时，人口老龄化将促进“银发经济”发展，其中蕴藏着巨大商机。

据工信部数据显示，预计2025年我国养老产业规模将突破12万亿元，2030年养老产业市场规模将超过20万亿元。根据全国老龄工委发布的《中国老龄产业发展报告》，2050年我国老年人口数量将达到4.8亿，消费潜力将增长到百万亿级，占GDP的比例将达33%，成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。

●政策支持引导，养老金融产品蓬勃发展

随着人口老龄化程度不断加深，积极应对银发浪潮，推动养老事业和养老产业发展，已上升至国家战略的高度。党的二十大报告指出，要实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。              

在健全多层次养老服务体系、构建养老服务高质量发展格局的过程中，金融行业是不容忽视的力量。在多层次、多支柱养老保险体系中，个人养老金是基本养老保险的有效补充，可满足多样化养老需求，同时也是金融机构发展养老金融、布局养老产业的重要路径。

近年来，得益于政策利好与需求增长的共同驱动，养老金投资运营的规模不断扩大，各类养老金融产品也蓬勃发展。以个人养老金产品来看，据国家社会保险公共服务平台个人养老金产品目录显示，个人养老金产品总数达753只（数据来源：国家社会保险公共服务平台个人养老金产品目录；公布时间：2024.01.09），其中，个人养老金基金产品与销售机构齐扩容，截至2023年年底，个人养老金基金数量达178只、个人养老金基金销售机构数量为50家，相比2023年三季度末分别新增17只、2家（数据来源：中国证券投资基金业协会发布的个人养老金基金名录、个人养老金基金销售机构名；公布时间：2024.01.12）。

写在最后

面向未来，积极发展“银发经济”，丰富适老产品和服务供给，对于满足多层次多样化养老服务需求，积极应对人口老龄化，培育壮大经济新动能，具有重要意义，展望未来，养老金融或有望迎来发展新机遇，个人养老金投资大有可为！

风险提示：文中观点仅供参考，不代表任何投资建议，敬请投资人理性分析并做出独立判断。 “养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，可能发生亏损。基金有风险，投资需谨慎，投资者投资前请仔细阅读《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概要》等法律文件，了解基金具体情况，在投资金融产品或金融服务过程中应当注意核对自己的风险识别和风险承受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的金融产品或金融服务，并独立承担投资风险。